“我们真的是故意的。我们不妨给自己买一点保护。”这是北京都市大学公共处置系硕士生导师周玲在采访某市聋人协会会长时听到的一句话。这句话，在幕后，是8500万身体残疾和行动障碍者面临的困境。

虽然个别险种的类型和产品略有区分，但周玲在调查研究中创造，公司的安康保险一般是针对各类残疾人的中断保险状态。在由周玲牵头、几天后发表的《中国贸易安全中残疾人可及性评估调查报告》(以下简称《报告》)中，她主张加快制定帮助残疾人在贸易安全中繁荣的简易办法，同时，当局应接受显性负担，建立系统的残疾人安全支持体系。

“每个贸易保护公司单独与一个贸易组织打交道特别困难。这是一个特别大的社会问题，所以需要社会化、制度化的处置方案。”周玲夸大其词。

在杜云盐湖区红旗西街，赵海峰从储户手中接过需要送走的货物。赵海峰的何婚佳杨芬燕是陕西省杜云盐湖区一对残疾人夫妇的快递员。多年来，他们一直平等相待，并肩在快递工作。新华社记者杨晨曦摄

没想到，保险、重疾险等拒保率很高。

残疾人即使想投保贸易保护会怎么样？

周玲共青团少先队调查研究了市场上少有的七大类九种保障产品，包括意外保险(意外交通、意外旅行)、重疾保险、调理保险(百万调理保险)、家财险、车险、寿险、年薪险。这些产品扩散到13家安保公司。

对于那些安防产品，所有人的需求都是一样的。显然，残疾人也包括在内。“残疾人很可能会在生存、外出、训练或工作等各方面遭遇意想不到的事情。出乎意料的是，危险行为隐藏了生活中一种罕见的、意想不到的伤害，而这种伤害是所有残疾人都需要的，”报告写道。

但是，残疾人想要参加保险并不简单。没想到，以妨害保险为例，关系型产品的保险条件都要求“被保险人应当是身体健康，能够正常做事或者生活的自然人”。然而，周玲指出，这个标准并不精确和明显。例如，一些典型的残疾与症状没有直接关系。他们被定义为不健康的身体吗？而“正常生存”的规范是什么？

电话联系客服后，周玲创造了意外伤害险十家公司中有六家主张残疾人“不要保险”或者干脆拒保。有客服交待，通过内线联系，不允许残疾人作为有危险的被保险人。

剩下的，有三家公司的告白程度较轻。障碍者不妨承保(有天赋者除外)，中度或重度者无道承保。另一家公司声称，残疾人应该能够在独立承保后确认自己的能力，并对保险金额有明确的控制权。

在重大疾病保险方面，该报告指出，六家提供相关产品的公司都声称，他们需要对残疾人的身体状况和运动技能进行专门和精细的检查。除了一些公司宣称可以为轻度残疾人提供生存保险之外，它们都声称拒绝保险。

相比之下，寿险、年薪险、家财险、车险参与难度稍微小一点(人才阻碍的除外)。其中，当地寿险、年薪险较大的保险公司，不妨在当地承保，拒保；家财险和车险不妨整体承保。

按照典型的肢体残疾和行动障碍人群来看，肢体、视觉、精神、会话障碍人群投保一般福祉险的可能性较小。有精力有天赋的残疾人的基础是被各种险种拒保，只有家财险和车险“在于民事行为能力”，没有被直接拒保。

缺乏失能危害数据，保险公司很难准确计算。

中国约有8500万身体残疾和行动不便的人，他们的分支机构达到2.5亿，即每6个中国人中就有1个与残疾人有关。更值得注意的是，随着老龄化，身体残疾和行动障碍的人数可能会进一步减少。

杜南之前多次沟通，所有典型的肢体残疾和行动障碍者，在接受适当的帮助后，都有机会和能力融入社会，就像普通人一样做事和生活。然而，在伤害面前，他们的保护却有很多空的不足。

“对于弱势群体和低收入人群来说，一个基本的保障就是他们的生活安全网，是一个特别重要的防范伤害的能力。”周玲夸大其词。

中国社会农业科学院保障与金融繁荣联系中心副主任王湘南也提醒，在模范弱势群体中，推出了老少边穷等相关保障产品，而针对残疾人的相对较少。

“尽管当局的监管安全和保护体系变得越来越完整，但仍有大量的公共利益结构来关心和帮助残疾人。”清华大学东方军政学院人文学院副院长路征认为，仍然有必要通过贸易技能和金融手段积极探索这种家园的抗风险能力。

然而，保险公司在为残疾人承保时，也面临一些实际困难。《报告》了解到，目前我国尚缺乏科学完整的残疾人危害特征数据，导致公司难以准确计算各类危害成本。因此，身体残疾和行动障碍的人往往会拒绝保险，因为他们“觉得”自己更有害。

同时，《报告》感到对残疾人的贸易保护力度不足，对国家层面的残疾人保护繁荣缺乏整体准备和强烈兴奋。比如针对残疾人的产品往往利润微薄，实施时间长，需要帮助和保护公司降低运营资本，尤其是产品实施和危害防控的成本。

从中国保护产业协会会长尚的话中可以看出，残疾人商业保险的不足是一种交易的产物，需要公众的策略和明确的意见和帮助，以繁荣全民保护。“主人共同做好这项工作，才能产生良性循环的生态连接。好在公司卖的产品连不上，这不是我们的第一野心。”

启发残疾人服务残疾人贸易保护。

从专业人士可以看出，残疾人贸易保护的繁荣不仅可以为他们提供保护，还可以激发他们的关系服务需求。

北京市孝耕残疾人基金会理事李俊峰提醒，残疾人的临时服务应侧重于康复早期，以及学龄的和谐培养，而长期的生存保障和成年后的养老保障不足。“我们不妨利用贸易保护来刺激服务业的增长。

“我作出特别承诺，以确保贸易的福祉，并支付结束启动服务形式，这始终是至关重要的。”国务院繁荣联络中心秋月了解到，应该联系残疾人精准商业保险的支付方。根据介绍，美利坚合众国的护理服务只有在承诺付费的情况下才开始蓬勃发展，阿曼的护理服务是在展示了各种关系保险之后才蓬勃发展的。

李俊峰承认，由于危害太大，许多需要养老或护理服务的人都“胆小如鼠”。他主张，最好探索关系的三大风险和意外风险，夸大保障覆盖范围，让关系服务涉及身体残疾和行动障碍的人。

“这是残疾人需要的最终目标。他未来的生存还是稳定的好。我们(分支)走了以后，还不如还弄个好的生存性格。”李俊峰说。

南都讯记者宋发自北京

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