汽车保险综合改革两年来，你的汽车保险降低了成本吗？
汽车保险产品出现“降价、增保、提高质量”效果后，专家们建议根据自己的车辆实际情况配置汽车保险。
漫画/何兆河
长沙晚报9月20日报道(前媒体记者范鸿焕实习王屋顶):“2020年，比亚迪镇职业队开始了一台。第一年保险费几乎为5000韩元，去年为3600多韩元，今年又下降了数百韩元。”9月末，市民号老师的私家车保险即将到期，在准备续期时发现保险费比一年年轻30%以上。这一切都得益于汽车保险综合改革的实施。
汽车保险综合改革从2020年9月19日开始至今已过了两年，很多车主都感受到了汽车保险产品“增量折扣”。大力推进汽车保险综合改革，出现了“降价、增加保险、提高质量”的效果。但是仍然有很多车主持怀疑态度，改革后商业汽车保险费到底是上升还是下降？怎么买保险更划算？记者对此进行了调查。
困惑
保险费上上下下，有的人不交保险费，反而涨了
据湖南银保监局2022年上半年银行业保险业运营情况显示，截至6月末，湖南商业车险证券平均保费为2598.34元，比综合开赛下跌19.57%，累计为普通消费者，保费支出减少64.88亿元。
住在梅溪湖的市民汤老师在过去3年里报了保险，但保险费降低了。他的车险今年9月进入快报期，保险事务人员提出，车辆在3年内进行了两次赔偿，所以保费续得越快，他的快报额比去年降低了500韩元。“当时销售告诉我的东西，尽快处理的话可以便宜一点，以后会贵一些。”汤老师说。
虽然大多数车主的保费普遍下调，但部分车主的保费没有反弹，价格也是车主最关心的问题之一。“你不是说汽车保险费第二年的价格会比第一年低吗？为什么我不冒险，反而提高了价格！最近市民李女士向保险公司咨询汽车保险价格，结果比去年多涨了700韩元。这次见面使她很沮丧。原来汽车保险报价后，印象中会有很多服务或现金返还。现在相应的服务也减少了。
驿人
报价受多种因素影响，出险记录要看三年
为什么车主的保费上下浮动？影响汽车保险报价的因素是什么？记者就此咨询了长沙多家保险公司业界人士。
人保财险长沙市分公司总经理告诉记者，车险综合改革后，保险费与车主的性别、年龄、驾驶年龄、征信、驾照是否扣除、理赔记录等70多个风险因素有关。影响单车主保费上涨的主要因素是过去保险发生次数，过去保险发生次数多，保费就会上升。
“确实部分汽车保险费上涨了，但基本上是豪车。豪华车本身的车辆维护费用比较高，改革后，随着新增加的7种保险品种，价格自然上涨。而且现在我们要看三年内的保险记录。如果车主在三年内投保，价格也会上涨。”选择经理来表示。针对不少车主怀疑是否举报轻微交通事故的问题，业内人士表示，只要双方没有人员伤亡，只要赔偿金额在2000韩元以内，第二年交强险费上涨变动因素就不会包括在内。
记者注意到，顾客群、被保险车辆的品牌和车型也会影响保险费价格。比如奔驰、宝马、奥迪、雷克萨斯等高档车型，车辆“零保养(零部件对车辆价格比率)”很高，维修费用也就那么高。根据保险费和风险更加一致的改革原则，这种车型的商业车险价格上涨幅度将特别明显。
唤醒
只有安全驾驶才能享受车险优惠
“目前，保险车辆的无赔偿优惠系数，即保险理赔记录，仍然是影响汽车保险折扣的最大因素。”平安产险相关人士表示，保持良好的驾驶行为，减少车险理赔次数是车主能够享受车险保险费折扣价的关键。他建议车主在安全驾驶的同时不要中断商业保险保险。因为保险中断后连续重新计算保险年限，车主也不能得到折扣价。
值得注意的是，近年来，在“双碳”目标下，新能源汽车在新建汽车生产销售中的比重不断提高。根据新能源汽车发展计划，2035年新能源汽车销量将占汽车总销量的50%以上，这意味着目前只有4%的新能源汽车保险未来也将占据车险市场的一半。据公开资料显示，今年以来，保险公司也普遍上调了新能源汽车保险的报价。其中特斯拉的保费全国平均上涨了10%左右。高性能模特保险费的平均涨幅在20%以内。鹏鹏汽车表示，此前的线路车型保险费涨幅在2.9%至18.2%之间。
业内人士建议，无论是燃油车还是新能源车，在选择商业车险保险的保险种类时，都要重点考虑自己车辆的用途、行驶地区、使用习惯、自己的经济承受能力等。
